16668开奖现场 勤俭有道 兼职存“小金库”
来源:未知    作者:admin    发布时间:2015-03-16 11:36

  文 本刊实习生 刘昕

   文涛是一位85后,平时追求绿色、环保、健康的生活方式,热爱徒步旅行,日常开销有限。从大学时起,他兼职打工存下16万元的“小金库”。他该如何通过理财规划,合理安排消费和投资支出,提高当前的生活质量。

  “永远不知道自己的钱花到哪儿去了!”这好像是很多85后的共识。不过文涛显得有点另类,http://www.80345.org/80345_com/201503/459.html,难得可以用“自律”来形容他。

  通过朋友介绍,笔者与文涛在网上聊了会儿。他给人的第一印象是对生活有想法、有激情。而朋友评价他是一个高高瘦瘦,追求健康生活,爱徒步旅行的85后阳光男孩。

  勤俭有道 兼职存“小金库”

  在朋友面前,文涛一直自称是典型的“经济适用男”。他每月税后收入6000元,http://www.47492.info/47492_com/201503/16.html,主要支出是和女友约会,平时他过着绿色、环保、健康的生活,多年兼职打工为自己建起了一个“小金库”。

  由于公司离家较近,文涛习惯骑车上下班,这样既能锻炼身体,又能避免挤上下班高峰的地铁。除了骑车,他还喜欢自带午餐。朋友曾向笔者提到过他的一件趣事,某次公司突然宣布要加班,措手不及的文涛只能把午饭挪作晚饭,中午宁可啃个面包打发一下。

  文涛勤俭有道,会节流,也非常会开源。从大学时起,他就兼职教小朋友学习绘画,每周上8节课收入固定在800元。通过这几年的兼职打工,文涛已经拥有了一个16万元的“小金库”,为他的旅行计划提供资金支持。不过,http://www.47492.info/www_47492_info/201503/15.html,随着公司工作强度的增加,额外的兼职令他感到有点分身乏术,http://www.226449.net/226449_net/201503/285.html,考虑到自己收入稳定,因此从年初开始他辞掉了兼职,打算休息一段时间,每月收入减少3000多元。

  热爱徒步旅行 预算万元

  “路在脚下,边走边看风景是一种乐趣。”

  文涛结识了一群志同道合的“驴友”,他们每年会组织三四次长、短途旅行。文涛先后去过塔什库尔干、敦煌、嘉峪关、五台山、台湾、黄山、华山、西安等地,有一次他到了中巴交界的红旗拉普,一度在没有签证的情况下“出国”了10分钟。他是一位背包客,喜欢徒步旅行,住着各地的青年旅社,能讲出许多“路上”的故事。一年他通常会有1次8~9天的长途旅行计划,然后还会安排几次2~3天的短途旅行。长途旅行的预算一般在5000到10000元,而短途旅行基本500元左右。除了旅行费用,添置装备也价格不菲,16668开奖现场。近日,文涛3折购买了一件冲锋衣和一只登山包,总共花了2000元。

  保守估计文涛一年的旅行费用需要万元左右。

  投资损失50% 保守存定期

  文涛做事非常有计划,也很自律。大学兼职教授小朋友绘画,令他存下一笔钱,看到当年股市不错,不会选股的他购买了一只基金,随后的5年时间里,http://www.47492.info/47492_com/201503/14.html,该基金市值缩水50%,至今他还能清楚的记得这只基金的名字,可谓亏得刻骨铭心。后来,他就每月固定给自己留一点零花钱,其余的存起来。把自己的存款分出小部分用来旅行,大部分存银行3年定期存款。

  目前文涛与父母同住,家里另外还有一套老房子等拆迁,如果一切顺利两三年内就有动迁的机会。假如参考周边拆迁的政策,文涛预计他家可能得到100万元左右的动迁款。虽然房子迟早要拆,但时间存在极大的不确定性,因此,他也无法做提前规划。

  每月收支状况(单位:元)

  收入(税后)支出

  本人月收入6000基本生活开销200

  外出就餐购物等800

  娱乐休闲支出400

  其他收入0其他0

  合计6000合计1400

  每月结余4600

  年度收支状况(单位:元)

  收入支出

  年终奖金10000旅行费用10000

  年末大宗购物2000

  人情往来1500

  其他收入0其他0

  合计10000合计13500

  年度结余-3500

  家庭资产负债状况(单位:万元)

  家庭资产家庭负债

  活期及现金2房屋贷款0

  定期存款16

  国债0

  股票(市值)0

  基金(市值)0

  汽车(市值)0

  房产(市值)0其他贷款0

  合计18合计0

  家庭资产净值18

  智慧理财让“小金库”变“大金库”

  文 申银万国证券公司上海丰镇路营业部 蔡 虹

  理财是一种生活的态度,http://www.880567.org/880567_org/201503/457.html,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。案例中文涛是典型的85后“经济适用男”,勤俭有道,收入稳定,热爱生活。根据文涛的个人情况、财务信息和理财需求,我们在此基础上结合其生活和职业特点,http://www.38789.org/xianggangmahuikaijiangjieguo_xianggangmahuikaijian/201503/455.html,接下来进行详细的理财规划。

  理财目标

  通过合理安排消费和投资支出,提高当前生活质量的同时为忙碌、健康的生活提供一份有力的保障。

  财务状况

  文涛每月都有固定的工作收入,与父母同住,无房租贷款压力,财务状况安全,http://www.7084.info/xianggangliuhecaikaijiang/201503/12.html,香港开奖现场。个人有一定的积蓄,但由于之前的投资失利,现在投资风格保守,香港数码挂牌图,仅做银行定期的投资,投资单一,收益较低。未来两三年内可能有一笔100万元左右的动迁款需要做理财规划。

  理财策略

  可以预期,文涛处在人生奋斗期,工作收入将稳步提高。结合他的财务状况、生活目标,http://www.44499.org/44499_com/201503/465.html,我们需要设定合理有保障的理财计划,其理财规划可以偏激进。我们建议:

  1.培养合理的投资理念,拓宽投资渠道,增加投资性收入。

  2.投资规划方面,制定较为详细的投资计划,合理分配现金、储蓄、证券等资金比例。

  3.风险管理与保险规划方面,由于文涛热爱旅游,目前无投保相关的旅游险,可以考虑配置一定比例的旅游意外险,提高日常生活的保障。

  具体理财规划

  文涛每月税后收入6000元,除去每月基本生活开销及娱乐,每月结余4600元,每年可结余5.52万元。结合文涛的年度收支情况,由于旅游费用、年终购物及人情往来等支出,总的年度结余为5.17万元(年度结余减去年度支出)。另外算上文涛的现金、定期存款等家庭资产18万元,以及未来两三年内可能有的一笔100万元左右的动迁款,以下是我们为文涛制订的理财建议。

  一. 家庭应急金必不可少

  建议预留三到六个月的生活费作为家庭应急金,主要应对突然失业,家人突然生病等意外开支。对于这些钱的打理,不求收益,但求安全和流动性,保证随时可以拿出来花。根据文涛的每月支出的情况,可充分预留1万元作为家庭备用金,可以存放在银行里面做活期存款或者短期的定期存款。

  二. 稳健投资是保障

  建议文涛改变以往单一的银行定存的理财方式,可以考虑将现有资产的60%投资于稳健收益的理财产品,比如购买中期国债、信用等级较高的企业债、银行理财产品等,在保证流动性的同时,可以提高资金的收益率。未来两三年内得到的100万元左右的动迁款,可以考虑投资于一些保本、收益较高的一部分股权质押式信托产品。

  三. 基金定投注重长期收益

  文涛当年在股市不错时买过一只基金,但由于缺少经验,亏损严重,信心受到严重打击,导致之后投资方式转向保守。我们认为,文涛目前处在事业奋斗期,收入可期,完全有能力可以承担追求高风险投资带来的高收益或者是亏损。考虑到文涛平时工作繁忙,无暇关注股市行情,加之无炒股经验,可以选择指数型基金作为投资渠道。选择指数型基金的理由有两方面:其一,由于近期国内外经济的低迷,大盘运行到相对的低位,从长期的发展来看,大盘下行空间有限,上涨幅度可期。其二,指数型基金的表现与国家宏观经济的发展紧密相连,涨跌幅方向相较于个股更易判断,降低了投资风险。因此,我们建议文涛可以配置大约30%的资产,http://www.88829.info/xianggangzuizaokaijiangjieguo/201503/13.html,每月或者定期购买指数型基金,长期来看,可以摊薄成本、分散风险,在时间的积淀中可能获得较高的收益。

  四.购买保险更放心

  文涛崇尚环保、健康的生活,平时热爱旅游。我们建议可以配置大一定数量的意外保险。当突然遇到意外事故的时候,能够得到补偿性的资金,保障家庭的财物安全。

  以上是我们根据文涛的情况制订的理财规划,希望对文涛有所帮助。理财是一种长期坚持的过程,我们应该培养理财的意识,科学理财,让生活越过越美好,祝愿文涛有一个幸福美好的未来!

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